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近來房市出現小幅回檔的跡象,但無論房市好壞,許多民眾仍有購屋成家的需求。好不容易找到理想標的並談好合理價格後,貸款條件也必須斤斤計較,以減輕房貸負擔。
凱基銀行消費金融處副總林毓棠說,銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人,是否有穩定收入來源、信用紀錄與房屋價值等都會影響房貸條件,想爭取較優的房貸條件有四個技巧:
林毓棠指出,借款人的職業會直接影響收入穩定性,對銀行來說,若有穩定的還款能力,違約風險較小,信用評分較高,自然願意給予較好的承作條件。
因此,夫妻購屋無論房子是登記在誰名下,在申辦房貸時,最好由收入穩定的一方擔任借款人,有利於爭取提高房貸成數或降低利率。尤其借款人若是軍公教人員或上市櫃前五百大企業的員工,銀行通常會有利率減碼的優惠。
林毓棠表示,房屋位於良好區段,不僅房價保值,貸款成數也相對較高。因為銀行審核貸款的第一要件就是擔保品的價值,所以在購屋前慎選好區段,未來與銀行談判的籌碼自然也就相對增加。
「擔保品很重要,但不是唯一,」土銀個金部主管說,銀行不是當鋪,很多民眾申辦房貸時都會誤以為只要房子價值夠就可以貸款,不明白銀行為什麼還要問東問西。
這位主管說,如果本身所得不穩定或無法舉出明確的證明,可以找保證人,爭取較好的貸款條件。
民眾可主動向銀行說明自身的條件及房屋現況,請銀行估算適用的利率及成數,並確認房貸綁約期間內轉貸是否會產生代書費、設定費及違約金問題。建議民眾在選擇銀行申辦房貸時,不但要精算利率,還要貨比三家才不吃虧。
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